Советы адвакатов должникам мфо

Что делать вкладчикам «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН»? Советы наших адвокатов

Советы адвакатов должникам мфо

Рынок микрофинансовых услуг ознаменован очередной неприятной новостью. В конце апреля текущего года объявила о приостановлении деятельности МФО-компании «Мани Фанни Онлайн».

Организация начала свою деятельность в начале в 2012 г.

, и  привлекала накопления граждан и финансовые средства компаний и индивидуальных предпринимателей  под высокие проценты — от 23 до 31 процента годовых, что  значительно выше средневзвешенных ставок по привлечению  средств физических лиц во вклады, которые  по данным Банка России за 2012-2018 г.г. годы составляли 6,45% – 12,5% годовых.

Поводом для исключения МФО из госреестра микрофинансовых организаций стало, по данным ЦБ РФ, неоднократное в течение года нарушение требований ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности» и других нормативных актов, регулирующих данный вид финансовой деятельности.

Спровоцированный крахом еще одной МФО «Домашние деньги» отток кредиторов рынка микрофинансовых услуг  стал причиной исключения из госреестра десяти МФО в течение последних полутора лет. Эксперты считают, что это не предел, и  тенденция оттока вложенного в МФО капитала продолжиться, что может привести к цепной реакции на рынке микрофинансовых услуг и закрытию еще ряда компаний.

Генеральный директор МФО «Мани Фанни Онлайн» Александр Шустов 25 апреля сообщил, что компания вынуждена приостановить работу, чтобы урегулировать ситуацию с клиентами. По его словам проблемы с выплатами средств инвесторам начались у компании в начале 2019 г., и были спровоцированы ухудшением ситуации на рынке МФО в целом, а также паникой среди клиентов.

В апреле 2018г. МФК «Домашние деньги», являвшаяся на тот период лидером рынка микрофинансовых услуг, допустила технический дефолт по облигациям и в конце августа того же года была исключена ЦБ РФ из госреестра микрофинансовых организаций.

После этого инвесторы запаниковали и начали в массовом порядке забирать деньги из МФО, что коснулось и «Мани Фанни».

Кроме того, рядом СМИ была опубликована информация о предоставлении Генеральным директором «Мани Фанни» более 50 млн.

рублей одному из бенефициаров «Домашних денег», в то время, когда компания – заемщик уже была  на грани финансового фола. Надо ли говорить, что предоставленный заем  вернуть не удалось.

Безусловно, на сегодняшний день инвестирование в микрофинансовый сектор остается весьма рискованным. По прогнозу ЦБ РФ, порядка 900 микрофинансовых компаний могут стать убыточными во втором полугодии 2019 г. и уйти с рынка в течение двух-трех лет.

Однако  превышающие порой в разы процентные ставки банковского сектора,  инвестиции в МФК , по-прежнему, привлекают граждан и юридических лиц. В 2018 г. только физлиц, инвестировавших в МФО, выросло втрое. А совокупный объем привлеченных в микрофинансовый сектор средств составил более 12,5 млрд. руб.

Существующая на сегодняшний день ситуация требует совершенствования законов, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций и повышенного контроля со стороны Центробанка. Ряд законодательных инициатив уже внесены на рассмотрение в ГД, например, предполагается увеличить минимальный  уставный капитал МКК с 10 тыс. руб. до 5 млн. руб.

Но, перспективы изменения законодательства, к сожалению, не повлияют на положение сегодняшних инвесторов.

По нашим данным пострадавших вкладчиков «Мани Фанни» около 200 человек физических лиц и порядка 20 юридических лиц.

Учитывая многочисленные обращения инвесторов МФК «Мани Фанни Онлайн», пострадавших от деятельности этой организации, адвокаты нашего Бюро проанализировали сложившуюся ситуацию, и  готовы оказать юридическую помощь тем, кто не намерен сидеть сложа руки и бездействовать.

План действий для граждан, пострадавших от деятельности

МФК «Мани Фанни Онлайн»

Если Вы являетесь инвестором (вкладчиком) МФК «Мани Фанни Онлайн», и пострадали от деятельности данной организации, Вам необходимо:

  1. В кратчайшие сроки составить и направить на юридический адрес компании досудебную претензию, если это предусмотрено договором займа (или другим заключенным договором). Несоблюдение досудебного порядка урегулирования может повлечь возврат искового заявления судом, что затянет процесс взыскания денежных средств.
  2. Предъявить иск о взыскании с ответчика суммы вклада, процентов по вкладу, неустоек и штрафов за просрочку исполнения обязательства и судебных расходов. К иску необходимо приложить документы, предусмотренные статьями 131, 132 ГПК РФ, включая квитанцию об оплате государственной пошлины. Наши адвокаты рекомендуют приложить к иску ходатайство о наложении обеспечительных мер, которые не позволят недобросовестной компании вывести деньги вкладчиков и избежать имущественной ответственности.
  3. По окончании рассмотрения иска по существу и вступления решения суда в законную силу, получить исполнительный лист и предъявить его в территориальное управление ФССП России по г. Москве.
  4. Обратиться с заявлением в прокуратуру о признании вас потерпевшим вкладчиком.
  5. В случае введения процедуры банкротства в отношении МФК «Мани Фанни Онлайн» направить необходимый пакет документов Арбитражному управляющему и/или Арбитражный суд.

Как не попасться на удочку мошенников второй раз

К сожалению, некоторые недобросовестные граждане, называющие себя юристами, и сомнительные юридические фирмы предлагают пострадавшим от деятельности МФК «Мани Фанни Онлайн» гражданам и организациям юридические услуги сомнительного качества.  Обещают взыскать вложенные денежные средства в кротчайшие сроки, однако взяв с пострадавшего вкладчика деньги за предоставление юридических услуг, попросту ничего не делают, либо оказывают неквалифицированную юридическую помощь.

Наши адвокаты предостерегают от контактов с такого рода юристами и юридическими фирмами.

Рационально подходя к оценке сложившейся ситуации ясно лишь одно, что сейчас никто не может гарантировать стопроцентный и скорейший возврат денежных средств гражданам, вложившим свои накопления в МФК «Мани Фанни Онлайн». Однако ожидание и бездействие бесспорно приведет к расставанию с вложенными деньгами навсегда.

Адвокаты нашего Бюро готовы оказать помощь в юридическом сопровождении дела  в суде и правоохранительных органах, и предпринять все меры для достижения правового результата – взыскания денежных средств вкладчиков с МФК «Мани Фанни Онлайн».

Адвокаты нашего Бюро берут на себя:

  1. Процедуру досудебного урегулирования (если такая процедура является обязательной в соответствии с заключенным договором);
  2. Судебное взыскание вложенных денежных средств, процентов по договору, неустойки, судебных расходов.

При этом адвокаты действуют в суде в качестве представителей пострадавших вкладчиков, Ваше личное участие необязательно.

  1. Обеспечение иска, накладываемое судом до вынесения решения, что значительно увеличивает шансы на реальный возврат вложенных средств.
  2. Сопровождение процедуры взыскания через ФССП либо путем предъявления исполнительного документа в банк для непосредственного безакцептного списания денежных средств со счетов должника.
  3. Подготовку документов и участие в процедуре банкротства, в случае инициирования в отношении МФК «Мани Фанни Онлайн» банкротного производства.

Источник: http://advocat-gribkov.ru/chto-delat-vkladchikam-money-funny/

Оп рф: закон практически не защищает граждан от психологического давления со стороны коллекторов

Советы адвакатов должникам мфо

К такому выводу пришел общественник Антон Цветков, анализируя первые итоги горячей линии ОП РФ “Коллектор-контроль”. За три месяцы ее работы в Палату поступило порядка 1 тыс. обращений граждан, и 33% из них действительно не могут погасить кредит в связи с трудным финансовым положением.

Однако 30% обратившихся не брали никаких кредитов или уже расплатились по долгам, но все равно находятся под давлением коллекторов. Основываясь на обращениях граждан, общественники обращают внимание на то, что помимо мер физического воздействия и угроз взыскатели долгов используют морально-психологическое давление.

Например, в подъездах жилых домов появляются угрожающие надписи, адресованные жильцам-должникам.

По оценке ОП РФ, такое положение вещей обусловлено недоработками в законодательстве. В связи с этим в Палате разрабатывается стратегия внесения в него изменений (в чем именно будут заключаться рекомендации общественников – пока не уточняется).

Напомним, что порядок взаимодействия должника и кредитора определен Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ).

Однако представители профессиональных коллекторских агентств отмечают, что доля жалоб на угрозы и оскорбления со стороны взыскателей составляет около 10% от общего числа обращений. Имеются в виду 2 тыс. обращений, поступивших с начала текущего года на интернет-ресурс “Добро пожаловаться” (www.napca.

ru/dobro-pozhalovatsya/). Эксперты подчеркнули, что в подавляющем большинстве случаев подобного рода жалобы касаются компаний, которые не входят в государственный реестр организаций, имеющих право заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности (так называемых “черных коллекторов”).

Контролировать и привлекать к ответственности таких коллекторов достаточно сложно.

На это указал Начальник отдела по контролю за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по городу Москве Игорь Аксенов.

Дело в том, что ФССП России уполномочена контролировать только юрлиц, для которых возврат долгов является основным видом деятельности, при этом они должны быть включены в государственный реестр (подп. 5 п. 2 Положения о Федеральной службе судебных приставов).

Следовательно, те организации, которые не зарегистрированы в реестре, находятся за пределами правового регулирования. Кроме того, вычислить звонящих с неустановленных номеров телефонов лиц крайне сложно.

К этому Игорь Аксенов добавил, что приставы также не могут контролировать банки – они тоже не включены в указанный реестр. Более того, административная ответственность за нарушение прав граждан и организаций предусмотрена для кредитора или лица, действующего от его имени, но не для кредитных организаций (ст. 14.

57 КоАП РФ). В связи с этим банки, по мнению эксперта, могут и нарушать покой граждан, и оказывать психологическое воздействие на них.

А попытки приставов затребовать информацию от кредитных организаций и рассмотреть вопрос о привлечении их к административной ответственности оказываются безрезультатными – банки отказываются предоставить информацию о своей деятельности, ссылаясь на то, что ФССП России не наделены необходимыми полномочиями.

Можно ли отказаться от общения с кредитором и коллекторами? Ответ – в “Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки”. Получите полный и бесплатный доступ на 3 дня!

Получить доступ

Также приставам порой трудно добыть доказательства для привлечения взыскателей к ответственности.

“Вопрос, связанный со сбором необходимой информации и доказательств для рассмотрения дела об административном правонарушении, тоже остается достаточно проблемным, – отметил Игорь Аксенов.

– Функциями по привлечению к административной ответственности Службу судебных приставов наделили, однако полномочий по административному расследованию не предоставили”.

Эксперты указали и на другие недостатки законодательства, регулирующего деятельность взыскателей. Так, некоторые положения Закона № 230-ФЗ они сочли излишними.

В том числе это касается нормы, по которой в качестве представителя должника при его взаимодействии с кредитором может выступать только адвокат (ч. 4 ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

Адвокат Павел Лапшов считает, что это положение только увеличивает количество проблем должников.

С другой стороны, положение о посредничестве исключительно адвокатов позволяет избежать ситуаций, когда граждане прибегают к помощи так называемых “антиколлекторов”. Игорь Аксенов убежден, что действия и советы последних деструктивны: они рекомендуют не отвечать на звонки взыскателей и не возвращать долг, при этом их услуги тоже необходимо оплачивать.

Некоторые специалисты указывают еще на один недостаток Закона № 230-ФЗ – он направлен на защиту должников, но не учитывает интересы кредиторов.

Например, данным законом установлено, что взыскатели не могут звонить гражданам более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц (п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Однако, как указывают эксперты, остается неясным вопрос, можно ли считать состоявшимся звонком ситуации, если коллектор не дозвонился, гражданин бросил трубку либо попросил перезвонить, а также если разговор прервался.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Алексей Саватюгин отметил, что данная проблема пока не решена ни судебной практикой, ни какими-либо официальными разъяснениями, в связи с чем данную норму толкуют по-разному.

Как полагают эксперты, мониторинг ситуации со стороны властей позволит выявить дополнительные проблемы в правоприменении и пробелы Закона № 230-ФЗ.

Источник: http://www.garant.ru/news/1107377/

Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

Советы адвакатов должникам мфо

Если вы не можете вовремя погасить микрозайм, худшим вариантом будет отказаться от общения с кредитором: сменить номер телефона, не отвечать на звонки и попытаться исчезнуть. Это не решит проблему, а добавит новую.

Видя, что должник не идёт на контакт и избегает общения, МФО может начать процедуру взыскания задолженности, передать заём в работу коллекторам, потребовать досрочного возврата кредита, подать в суд и далее в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Но есть хорошие правила, которых стоит придерживаться в такой неприятной ситуации.

1. Идите на контакт

Правильное общение с кредитором — залог успеха. Берите трубку, когда вам звонит кредитор. В первую очередь, потому, что это возможность решить проблему в будущем. Ваша задача в таких разговорах — дать информацию о том, что Вы живы, здоровы, доступны для контакта, долг признаёте и ищете способы его погасить.

2. Попросите «каникулы»

Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.

Например, клиент не может вносить ежемесячные платежи в связи с тем, что его сократили на работе.

Банк или МФО может дать ему возможность решить свои проблемы за 1–2 месяца и по истечении этого срока возобновить платежи без начисления каких-либо процентов и штрафов. Говоря простым языком, сумма долга «замораживается».

Реструктурировать просроченный заём выгодно и Вам, и кредитору: лишний заём с просрочкой на балансе МФО ухудшает финансовые показатели организации и требует создания резервов.

3. Внесите хотя бы часть платежа

Если на руках нет всей суммы, чтобы совершить ежемесячный платёж, внесите хотя бы 100 ₽ в этот период, заранее предупредив МФО. Для Вас — это посильная ноша, а для них — доказательство, что Вы заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса.

4. Помните о бюджете

Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребёнка. Сюда же должна входить и оплата займа.

Однако если речь идёт уже о просроченной задолженности, то оплата долга идёт и из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки». Несмотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год.

Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора, нового мобильного телефона и так далее. Сюда же входят и развлечения — кино, рестораны, музеи, а также шопинг.

Оставшиеся 20% — долю, которая идёт обычно на накопления и инвестиции, — при наличии долгов целесообразнее тоже использовать для более быстрого их погашения.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/23/dolg-i-moral-kak-stroit-otnoshenija-chtoby-ne-popast-v-kreditnuju-lovushku/

Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением.

Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26–30% годовых.

Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600–800% годовых — Сравни.ру).

6. Не попадайте в кредитную ловушку

Никогда не берите новый заём в МФО, чтобы погасить старый. Это ловушка, которая заведёт Вас в долговую кабалу на долгое время. Прежде чем взять на себя новые обязательства, решите вопрос со старыми, если речь не идёт о рефинансировании. По статистике, заёмщики с двумя и более займами выходят на просрочку в два раза чаще.

7. Найдите новые источники дохода

Если денег катастрофически не хватает, стоит задуматься об альтернативном заработке. Например, часть должников в прошлом смогли решить свою проблему за счёт того, что монетизировали свое хобби — живопись, шитье, кулинарию, ведение блога или телеграм-канала и даже более оригинальные вещи.

Долг — это не приговор. Как показывает практика, если у должника есть желание выбраться из кабалы, то в его силах это сделать.

https://www.sravni.ru/text/2018/6/25/5-glavnykh-oshibok-ipotechnykh-zajomshhikov/

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Александр Мамонов, генеральный директор АО МФК «Городская Сберкасса», иллюстрация – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/9/21/kak-izbavitsja-ot-dolga-v-mfo-sovety-ot-mfo/

Как россиянам навязывают микрозаймы

Советы адвакатов должникам мфо

Микрофинансовые организации (МФО) готовы дать кредит практически любому заемщику и борются даже за неблагонадежных клиентов. К такому выводу пришли сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), которые под видом заемщиков обратились в крупные МФО, выдающие займы или собирающие заявки на ссуды онлайн. Это «Домашние деньги», «Мигкредит», «Е заем», «СМС-финанс».

«Тайные покупатели» представлялись безработными, которым очень нужны 15 000 руб.

Выяснилось, что эти МФО готовы ссудить такую сумму человеку без постоянной занятости. Кроме того, «заемщикам» из КонфОП в четырех организациях заявили, что в индивидуальном порядке могут одобрить заявку человека с текущей просрочкой платежа другому кредитору.

Большой микропроцент

Микрофинансовые компании (МФК) вправе выдавать гражданам займы до 1 млн руб., а микрокредитные компании (МКК) – до 500 000 руб. Предельное значение ставки, установленное ЦБ для МФО, сейчас составляет 820% по займам сроком до 30 дней, 49% при сроках свыше 365 дней. При этом по закону МФО могут начислять проценты не более утроенной суммы самого займа.

«Среди клиентов МФО есть домохозяйки, самозанятые или подрабатывающие без заключения трудового договора. Их доля в “СМС финанс” не превышает 2–3%», – говорит гендиректор компании Александр Артемов.

«2,8% наших клиентов указывают при заполнении анкеты, что они безработные. И мы действительно их одобряем, так как просрочка у них такая же, как и в среднем по портфелю», – утверждает управляющий директор «Е заем» Светлана Гайдукова. По ее словам, сегодня заемщик безработный, а уже завтра может трудоустроиться.

Но лицам с текущей просрочкой займы обычно не одобряются, утверждает Гайдукова. А вот в «СМС финанс» займы не выдают тем, у кого просрочка более 35 дней. По словам Артемова, число одобрений в «СМС финанс» не превышает 15% по результатам скоринга.

«Безусловно, у нас есть такая категория клиентов, которые имеют просроченный кредит в банке и заем в МФО», – констатирует главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов.

По его словам, согласно статистике, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% имеют просроченную задолженность до 30 дней.

Представитель «Мигкредита» на запрос «Ведомостей» не ответил.

Зачастую МФО не утруждаются проверкой дохода потенциального заемщика, выяснили в КонфОП. «Мы не налоговая, чтобы проверять ваши доходы. Предоставляем кредит только по паспорту, выдадим деньги и вам», – заявил консультант «Домашних денег».

«По просьбе звонящего он рассчитал еженедельный платеж, а вот процентную ставку назвать затруднился.

На сообщение, что заемщику нужна пауза на размышление, менеджер начал настойчиво уговаривать все равно оставить заявку на кредит, “хотя бы на меньшую сумму”, – рассказывает предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Игра на проценты

К слову, в компании «Домашние деньги» первым делом предложили «тайному покупателю» сыграть в игру «Счастливая карта». «Участие платное. Зато, если повезет, платеж по займу будет снижен», – продолжает Янин.

По утверждению представителя компании, эта игра предлагается только клиентам с уже одобренной заявкой на заем. Победитель определяется каждый день случайным образом; в случае выигрыша с ним перезаключают договор на новых условиях – по ставке всего 2/3 от ключевой ставки ЦБ.

«Участие и правда платное – 1000 руб., – продолжает представитель МФО, – но платит клиент за доступ к материалам по финансовой грамотности».

«Домашние деньги» удивили «заемщика» из КонфОП предложением оформить карту рассрочки «Совесть» от «Киви банка» в дополнение к займу, несмотря на то что он представился безработным.

Представитель проекта «Совесть» подтвердил сотрудничество с «Домашними деньгами», указав, что зачастую люди без официального места работы могут иметь постоянный источник доходов, например ренту. По его словам, карты рассрочки выдаются только с учетом результатов скоринга.

Обмен информацией

Как выяснила конфедерация, МФО часто обмениваются информацией между собой или c банками: клиент оставляет контакты на сайте одной из компаний, а та передает их другим, и они предлагают человеку свои услуги. По данным КонфОП, некоторые из таких партнеров-МФО отсутствуют в реестре Центробанка.

Передача данных в несколько МФО после заполнения одной анкеты более характерна при регистрации потенциального заемщика на сайте-агрегаторе, содержащем много предложений разных компаний, считает Артемов. По его словам, иногда агрегаторы нарушают договоры с МФО и продают анкету сразу нескольким компаниям. «Мы стараемся избегать таких подрядчиков», – говорит Артемов.

На что россияне готовы брать микрозаймы

Евгений Разумный / Ведомости

Хотя микрофинансовые займы существенно дороже банковских кредитов, россияне продолжают охотно ими пользоваться. Зачастую с весьма оригинальными целями. Примерно в 59% случаев граждане берут микрозаймы на неотложные нужды или скрывают цель, выяснила компания «Домашние деньги». 15% занимают на ремонт, 6% – на бытовую технику

1/16

Денис Гришкин / Ведомости

Однако стандартными целями граждане-заемщики не ограничиваются. Десятки и сотни людей хотели бы взять микрозаймы на весьма экзотические нужды. Лидирующие позиции среди необычных целей займов занимает оплата услуг нотариуса и юриста для получения наследства, чаще всего недвижимости

2/16

Евгений Разумный / Ведомости

Другая довольно популярная цель микрозайма – покупка одежды, костюма для собеседования или даже шубы

3/16

Евгений Разумный / Ведомости

Деньги в долг просят на покупку животных для дальнейшего разведения. В городах – модных пород кошек и собак, в деревнях – скота

4/16

PhotoXpress

Чуть реже в МФК обращаются должники-алиментщики и неплательщики за коммунальные услуги, чтобы погасить текущие обязательства и снять ограничения на выезд за границу. Среди них, по наблюдениям сотрудников «Домашних денег», много дальнобойщиков, которые выезжают в страны ближнего зарубежья – на Украину, в Белоруссию, Казахстан и т. д.

5/16

Евгений Разумный / Ведомости

Некоторым заемщикам не хватает зарплаты на бензин для личного автомобиля, чтобы не ездить на общественном транспорте

6/16

Евгений Разумный / Ведомости

Абонемент в фитнес-центр в 90% случаев пытаются приобрести с помощью микрозаймов женщины в возрасте от 25 до 40 лет

7/16

Денис Абрамов / Ведомости

Займы на оплату путешествий в Крым и Краснодарский край особенно популярны в период с июня по август

8/16

Андрей Гордеев / Ведомости

Встречаются заявки с просьбой одолжить денег на подарок для супруги в качестве примирения (ювелирное изделие, последняя модель смартфона)

9/16

PhotoXpress

Услуги адвокатов недешевы, но, видимо, игра стоит свеч, если некоторые граждане готовы брать микрозаймы на их оплату

10/16

Юрий Смитюк/ТАСС

Некоторые россияне готовы лечить на заемные средства экзотических животных. Как правило, речь идет о змеях и игуанах, реже – об обезьянах и черепахах

11/16

Ярослав Чингаев / для Ведомостей

Находятся и такие, кто просят денег у микрофинансистов и на алкоголь, чаще всего на вино и водку

12/16

Ярослав Чингаев для Ведомостей

В этом году встретились отдельные заявки на ссуды для приобретения дрона

13/16

Денис Абрамов / Ведомости

Даже пополнение коллекции монет и марок, судя по заявкам в МФК, изредка требует внешнего финансирования

14/16

Андрей Гордеев / Ведомости

Отдельные граждане настолько обожают домашних любимцев, что готовы занимать даже на покупку для них одежды. Чаще всего для небольших декоративных собак

15/16

Андрей Гордеев / Ведомости

Довольно редкая, но реально фигурировавшая в заявках клиентов цель микрозайма – взятка

16/16

Чем рискуют заемщики

КонфОП обращает внимание на риски онлайн-займов МФО. «Система онлайн-кредитования не дает возможности человеку тщательно взвесить финансовые риски. Общаясь с потенциальным заемщиком, менеджеры call-центра в большинстве случаев просто произносят заученный текст и не могут ответить на вопросы потребителя», – сетует Янин.

Все интернет-пространство невозможно контролировать, поэтому могут появляться сайты-однодневки, притворяющиеся онлайн-МФО, добавляет Янин. «Онлайн-финансисты могут выдать много займов на кабальных условиях и, быстро свернув свою кредитную деятельность, активно заняться сбором долгов, в том числе и с привлечением коллекторов, работающих нецивилизованными методами», – предупреждает он.

Нередки случаи, когда нелегальные кредиторы маскируются под законопослушные МФО, соглашается представитель ЦБ. Прежде чем решаться на микрозаем, он советует найти компанию в реестре на сайте регулятора. У настоящих микрофинансовых организаций на сайтах не допускается аббревиатура МФО – может быть либо микрофинансовая компания (МФК), либо микрокредитная компания (МКК), добавил представитель.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/19/754247-mikrozaimi

Советы должникам в 2019 году

Советы адвакатов должникам мфо

Последние публикации:

Борьба банков за потенциальных клиентов значительно расширила перечень предлагаемых программ и в то же время минимизировала и сделала более лояльными требования к получателям ссуд. Это дало возможность брать в долг у банков значительные суммы в национальной и иностранной денежной единице….

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2019 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями. Правовая база Напомним нашим читателям о том, что каждый случай…

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке. К сожалению, на данный момент очень многие россияне “страдают” закредитованностью. Иными словами, они…

Каждый, не выплаченный вовремя платеж по кредиту, записывается в вашу кредитную историю. Именно поэтому с первой ссуды формируется качество вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ). Если к данному рейтингу потребителя банковских услуг вы относитесь легкомысленно, готовьтесь к тому,…

Согласно статистическим данным, примерно каждый пятый гражданин нашей страны имеет финансовые обязательства, и нередко они являются проблемными. Что делать, если нечем выплачивать долги, куда обращаться? Существует ли квалифицированная помощь должникам по кредитам? Обо всем этом мы поговорим далее. Просрочки и…

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем…

Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2019 году есть долги по кредитам? Мы подробно расскажем вам о мерах, которые применяются к должникам, а также о ваших правах и обязанностях, о которых необходимо знать. Общие…

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего…

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения? Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев….

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник. Если ваш займ оформлен официально, то у…

Многих заемщиков интересует вопрос о том, будет ли проходить амнистия по кредитам в 2019 году? Ведь давно уже не секрет, что подобный проект был составлен еще в прошлом году и направлен на рассмотрение в Государственную Думу. Будет ли объявлена амнистия…

Что делать в том случае, когда деньги нужны срочно, а банки отказывают вам в заявке? Самое главное – не отчаиваться. Даже если вам пришлось услышать “нет” от нескольких банков, то это еще не значит, что у вас испорченная кредитная история…

Вас интересует помощь в получении кредита в банковских учреждениях Новосибирска или области? Сегодня мы расскажем вам о том, каким образом можно рассчитывать на помощь людям даже с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. Когда может понадобиться помощь? Многие из нас…

Кризисы, политическая и экономическая нестабильность в стране, все это беспощадно бьет по кошельку всех жителей страны. И хорошо, если нет задолженностей, и человек может свободно распоряжаться своими деньгами. Что нужно делать? Что предпринять в тех ситуациях, когда вы взяли кредит,…

У многих из нас может возникнуть вопрос о том, где можно получить деньги с плохой кредитной историей без отказа в Новосибирске? И это неудивительно, т.к. сегодня даже из-за такой мелочи, как просроченный на несколько недель платеж, можно прослыть ненадежным клиентом,…

Займы за откат практически всегда являются мошенническими способами сотрудничества с банкирами, что может подвести к уголовной и/или админответственности. Если финансовые организации в Екатеринбурге не предоставляют денег, то лучше разобраться в чем причина такого поведения. Иногда просто виноват подсчет рейтинга плательщика…

Наши читатели часто спрашивают нас о том, как можно заемщику узнать, был ли суд по его кредиту? Ведь очень многие имеют непогашенные задолженности, а значит, есть вероятность начала судебного дела. Но как узнать о нем? Рассказываем далее. И действительно, сегодня…

Для вас актуален вопрос о том, как можно признать себя банкротом по действующим кредитам? Всем ли предоставляется такая возможность, какие условия нужно соблюсти, какие документы потребуется предоставить? Обо всем этом по порядку можно будет узнать в нашей статье. 1 октября…

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация. Есть ли банки,…

В кризисных условиях практически все банки столкнулись с проблемой резкого повышения процентов непогашенных кредитов. Сложная ситуация в экономике оказывает давление и на банковский сектор, а значит, в кризис банки как никогда заинтересованы в своевременном и полном возврате средств, выданных заемщикам….

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам. Особенности проблемных долгов Бывают…

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике. Что такое реструктуризация?…

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько. В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам? Если у человека есть…

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход. Большое количество…

В связи с нынешней непростой финансовой ситуацией в стране, у многих наших сограждан возникают определенные материальные трудности, которые связаны с потерей работы, уменьшением заработной платы, увеличением долговой нагрузки и т.д. Не все справляются со своими обязательствами, многие допускают просрочку и…

Если вы имели дело с оформлением кредита, то наверняка знаете, что немаловажную роль в вопросе его выдачи играет кредитная история клиента. Если в ней отображены открытые просрочки, неоплаченные платежи и штрафы, то рассчитывать на положительное решение от банка практически невозможно. Есть ли…

На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов. Что такое кредитная нагрузка? Если…

Вопрос, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, может возникнуть в любой момент. Ведь отказы случаются зачастую не по нашей вине. Так могут сложиться обстоятельства. Почему все банки отказывают? Каждый, знакомящийся с этим материалом, наверняка сталкивался с необходимостью одолжить энную…

Хотите узнать, где можно найти людей, готовых оформить кредит на себя за определенный процент? В этой статье вы найдете актуальные советы о том, как именно стоит искать такого посредника между вами и банковской организацией. Когда может потребоваться кредитный донор? Сегодня…

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги….

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную…

Просрочки по банковским договорам случаются даже с самыми ответственными заемщиками. В такие моменты нам кажется, что теперь наша кредитная история испорчена, и ни один банк не выдаст ссуду. Однако стоит отметить, что если у вас имеется одна-две просрочки, то это…

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в…

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе. Роль поручителя Многие банки…

В преддверии летнего сезона и начала отпусков, многие наши читатели задают вопросы о том, как можно проверить – есть ли задолженность и помешает ли она для выезда за границу? И действительно, перед любой поездкой очень важно проверить, нет и у…

Источник: https://kreditorpro.ru/category/soveti-dolzhnikam/

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Советы адвакатов должникам мфо

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит

    0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

ПреступлениямНет