Можно ли иметь два полиса дмс

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

Можно ли иметь два полиса дмс

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

  1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
  2. Отсутствие очередей.
  3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

  1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
  2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
  3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
  2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

  1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
  2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
  3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

УслугаСтоимость (руб.)
Приём гинеколога2 300
Анализы и обследования3 750
Медицинские манипуляции и лечение4 540
Профилактический осмотр стоматолога150
Профессиональная чистка зубов3 000
Лечебный массаж8 000
Консультация терапевта550
Медикаменты4 724
Итого27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год.

При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк.

То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
  3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: https://lifehacker.ru/polis-dms/

7 фактов о возможностях полиса ОМС

Можно ли иметь два полиса дмс

Каждый гражданин нашей страны имеет право лечиться бесплатно по полису обязательного медицинского страхования (ОМС). Такой документ есть практически у всех. Но как показывает практика, некоторые из нас недооценивают те возможности, которые он даёт. А всё потому, что мы просто о них не знаем.

Полис ОМС покрывает стоматологию и ЭКО

Многие думают, что по полису ОМС можно лечить только простые заболевания, а за более сложные, такие как лечение зубов или онкологии, равно как и за прохождение высокотехнологичных процедур МРТ и ЭКО, нужно платить. Это заблуждение.

Список медицинской помощи, которая оказывается бесплатно, очень большой — более 3,5 тысячи позиций. Более того, перечень может отличаться от региона к региону. Но необходимости его запоминать нет — достаточно знать номер телефона страховой медицинской компании, которая выдавала полис. Любые вопросы нужно направлять туда, самый быстрый способ — позвонить по телефону горячей линии.

Полис стоит возить с собой

Полис ОМС действует на всей территории РФ, а не только в отдельно взятом регионе. Поэтому обязательно берите его с собой, путешествуя по России. В поездках может случиться всё что угодно — травмы, отравление, обострение хронических заболеваний, и если полис будет при вас, вы всегда сможете обратиться в поликлинику и бесплатно получить помощь врача.

Кстати, бывает, что какая-то медицинская услуга в вашем регионе не включена в программу ОМС, а в другом — включена. Этим можно воспользоваться и поехать лечиться в другой город.

Но, например, для получения бесплатной медуслуги по ОМС в Москве иногородним гражданам сначала нужно обратиться с полисом в свою страховую медицинскую компанию. Причём если у человека полис старого образца, ему нужно будет оформить новый полис ОМС.

Такой порядок действует во всех случаях, когда застрахованный проживает в одном регионе, а за медицинской помощью планирует обращаться в другой.

После перерегистрации полиса ОМС он вправе прикрепиться к поликлинике по месту фактического пребывания и посетить нужного специалиста. А уже на основании рекомендаций врача будет выдано направление на получение необходимой медицинской помощи.

По нему можно лечиться в частной клинике

По полисам ОМС можно лечиться не только в государственных клиниках, но и в частных, которые аккредитованы в системе ОМС.

Узнать, работает то или иное медицинское учреждение в этой системе, можно, позвонив в его регистратуру или в вашу страховую медицинскую компанию.

Реестр медицинских организаций, участвующих в системе ОМС, также размещён на сайте Территориального фонда ОМС вашего региона.

https://www.sravni.ru/text/2018/6/7/10-veshhej-kotorye-nuzhno-znat-pered-pokupkoj-polisa-dms/

Медицинские услуги по полисам ОМС оказываются бесплатно. Плата может взиматься лишь в случаях, которые, как правило, зависят от дополнительных потребностей пациента. К примеру, он хочет для стационарного лечения выбрать конкретную клинику или врача.

Дело в том, что по полисам ОМС распределение осуществляется в зависимости от нагрузки лечебного учреждения или медработника, поэтому если вы хотите выбрать — за это, возможно, потребуется заплатить.

Также деньги взимаются, если пациент хочет попасть на приём к «корифею» медицины, получить отдельную палату или специальный уход.

Запомните: если вам в поликлинике — это может быть частное или государственное учреждение, которое аккредитовано в системе ОМС, — отказывают в медицинской помощи, предлагают за неё заплатить, её приходится, на ваш взгляд, долго ждать или вам кажется, что она была оказана некачественно, необходимо звонить в вашу страховую медицинскую компанию. Она обязана принять и рассмотреть ваш вопрос.

Выбрать полис ДМС

Калькулятор ДМС

Можно менять страховщика

Качество решения ваших вопросов зависит от страховой медицинской компании, которая вас обслуживает. Если услуги страховщика вас не устраивают, его можно поменять.

 Страховую меняют на основании заявления о выборе (замене) страховой медицинской организации. Такое право у нас есть один раз в год — до 1 ноября.

 Если подать заявление позже этой даты, то новая страховая компания примет вас на обслуживание только с 1 января следующего года.

Для смены страховщика нужно выбрать компанию и обратиться в её ближайший офис, при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Либо можно отправить заявку через официальный сайт страховщика, и с вами свяжется его представитель.

По данным официального сайта ФФОМС (Федерального фонда обязательного медицинского страхования), на территории РФ к работе в системе ОМС допущены 43 страховые медицинские организации, из которых в Москве работают 9.

Иногда нужно менять полис ОМС

Полис ОМС необходимо поменять при изменении персональных данных, если вы обнаружили неточность в документе, при его порче или утере. Ещё вы можете поменять полис старого образца на новый.

Полисы старого образца, которые выдавались до мая 2011 года, продолжают действовать безо всяких ограничений.

Для получения нового полиса необходимо обратиться в страховую медицинскую компанию с соответствующим заявлением.

Если вы очень давно не пользовались полисом ОМС, прежде чем направляться к врачу, проверьте на всякий случай, действует ли он. Это можно сделать на сайте территориального фонда обязательного медицинского страхования.

Если выяснится, что полис не действует, нужно выбрать страховую медицинскую компанию и обратиться в её офис с паспортом и СНИЛС. В этот же день вам выдадут временное свидетельство, а через месяц будет готов постоянный полис.

По временному свидетельству вы сможете получать те же медуслуги, что и по постоянному.

Экстренная помощь положена всем

Очень важно знать: когда существует угроза жизни и здоровью пациента — экстренная помощь в нашей стране оказывается абсолютно всем, независимо от того, есть у вас полис ОМС или нет. Причём как при поступлении пациента в медицинскую организацию, так и при вызове скорой помощи.

https://www.sravni.ru/text/2018/7/31/7-finansovykh-faktov-kotorye-vy-ne-znali-pro-beremennost/

Елена Белоусенко, генеральный директор ВТБ Медицинское страхование, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/8/29/7-faktov-o-vozmozhnostjakh-polisa-oms/

«Страхователи и застрахованные смотрят на полис ДМС как на абонемент в фитнес-клуб»

Можно ли иметь два полиса дмс

Почему добровольное медицинское страхование стало самым объемным сегментом страхового рынка и за счет чего оно будет прирастать в будущем?

По итогам первого квартала ДМС оказалось лидером по темпу роста сборов, обогнав страхование жизни и ОСАГО. Это новый тренд или просто сезонный всплеск?

— В течение последних 3—4 лет рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) практически не рос, его прирост был обусловлен не увеличением числа корпоративных клиентов или застрахованных, а медицинской инфляцией — ростом цен на медицинские услуги и лекарства.

Это повлекло за собой увеличение размера страховых взносов. Что касается первого квартала 2017 года, действительно, рынок ДМС относительно всего остального страхового рынка вырос на целых 10%. Но говорить о новом тренде пока рано.

С моей точки зрения, корпоративный сегмент активно не растет, а это 90% рынка ДМС.

— Неужели стал наконец расти сегмент добровольного медицинского страхования физлиц?

— Исторически он был представлен классическими полисами ДМС родственников застрахованных по корпоративным программам, для которых действовали корпоративные тарифы. Это было очень удобно и выгодно.

Вторая группа, которая дала прирост этой части портфеля, — мигранты. Особенно в последние два года. Сегодня ни один иностранный гражданин не может оформить себе патент на работу, независимо от профессии и должности, без полиса ДМС.

Это также дает увеличение объемов страхования физических лиц.

— Для иностранцев действуют другие тарифы, чем для российских граждан?

— Да, конечно. Средняя цена полиса в Москве и Московской области — 4 тысячи рублей, но в разных регионах стоимость разная.

— Набор услуг отличается от классического полиса ДМС?

— Покрытие включает медицинские услуги, связанные с неотложными медицинскими состояниями, включая и амбулаторно-поликлиническую помощь, и стационарное лечение, и скорую помощь на территории региона, где проживает и работает иностранный гражданин.

Мигранты и инфляция оказались главными причинами роста рынка ДМС

Траты на ДМС в России за прошлый год росли медленнее рынка – на 6,6% до 137,6 млрд руб., подсчитали аналитики BusinesStat. Весь рынок платных медицинских услуг в целом за год вырос на 8%, а легальная коммерческая медицина – на 9%.

— Как формируются тарифы, какой набор услуг включается в полис для физического лица, который не является родственником застрахованного сотрудника, включенного в корпоративную программу?

— Если вы хотите приобрести рисковый полис добровольного медицинского страхования, который включает серьезное покрытие и подразумевает большую страховую сумму, вам необходимо заполнить анкету, а иногда и пройти медицинское освидетельствование. С учетом того, что человек сам платит за себя, он, очевидно, будет ухудшать сложившуюся картину обращаемости на рынке — у него эти цифры, естественно, будут выше. Поэтому и тарифы будут достаточно высокими.

Какая есть альтернатива, если ты хочешь иметь полис ДМС, но не готов много за него платить?

— Есть программы с лимитированным покрытием, которые включают в себя ограниченный объем медицинских услуг — с лимитированной страховой суммой или кратностью обращений, каких-то манипуляций. Такие программы покупают в основном для детей или для беременной супруги. Это направление, где есть определенная активность.

На мой взгляд, это не совсем правильно — каждый «бюджетоформирующий» член семьи должен иметь страховую защиту и заботиться в первую очередь о своем здоровье. Это как в самолете: сначала наденьте кислородную маску на себя, потом — на ребенка, чтобы вы могли ему помочь.

Но у нас, к сожалению, тема добровольного медицинского страхования в плане семейных трат на самом последнем месте.

— Что еще ограничивает рост сегмента добровольного медицинского страхования физлиц?

— Нет привычки, нет соответствующего менталитета, нет денег, наконец. Многие пользуются корпоративными программами. Корпорации пока, несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, не отказываются страховать сотрудников по ДМС в рамках социального пакета. Существенного уменьшения количества клиентов нет.

— Что вы делаете, чтобы удержать корпоративных клиентов в непростой ситуации?

— Обсуждаем с ними изменение конфигурации программы: не снижая качества и не уменьшая существенно объемы услуг, предлагаем другой сегмент медицинских учреждений, которые с точки зрения самой медицинской помощи не хуже. Условно говоря, клиника оформлена попроще: не «в античном стиле», а просто сделан нормальный евроремонт.

Клиентов, конечно, привлекает сервис и антураж, улыбчивый и симпатичный персонал, но добровольное медицинское страхование — это все-таки в первую очередь медицина.

Переход в такие медицинские учреждения, где обстановка чуть демократичнее, но качество медицины находится на должном уровне, дает клиенту возможность сэкономить без потери качества.

— Ваши коллеги жалуются на «переобследованность» застрахованных. Вы тоже отмечаете эту тенденцию?

— Что греха таить: сами страховщики приучили российский рынок к тому, что страхователи и застрахованные смотрят на полис ДМС как на абонемент в фитнес-клуб. Если у меня есть полис, я могу по нему ходить вне зависимости от того, надо мне или нет.

А по большому счету ответственность страховой компании наступает, когда внезапно возникает какая-то болезнь или при обострении хронического заболевания. Анализируя наши счета, мы сталкиваемся с тем, что медучреждения навязывают клиентам дополнительные услуги. Соответственно, растут счета, растет средний чек, растут тарифы.

Так что второе направление возможной экономии для корпоративных клиентов — ограничение некоторых популярных, но не всегда обязательных медицинских услуг: ЛФК, неограниченные курсы массажа…

Каждый «бюджетоформирующий» член семьи должен иметь страховую защиту и заботиться в первую очередь о своем здоровье.

— Какой средний уровень обращаемости по полисам ДМС?

— Средний по разным группам клиентов — 60—67%. Самые низкоактивные — IT-компании, самые высокоактивные — банки. А если сотрудник участвует в соплатеже с работодателем (сейчас такая конструкция распространена в целях экономии), активность посещения медучреждений стремится к 100% — человек же заплатил свою копеечку (обычно это 10% от стоимости полиса, остальные 90% платит работодатель).

— Чем соплатежи в ДМС отличаются от франшизы?

— Франшиза — тот самый инструмент, который во всем мире регулирует убыточность. В ДМС на российском рынке она используется не один год. Активно ее используют, например, «Альянс», «Ингосстрах».

При франшизе человек участвует в финансировании ДМС на этапе оплаты услуги — когда он пришел в лечебное учреждение и ему предлагают дополнительные консультации и обследования. Оплачивая, скажем, 10%, он десять раз подумает, нужно ему это или нет.

Это очень эффективный инструмент, который, кстати, зарекомендовал себя и в моторном страховании.

— У вас есть такие программы?

— Есть, но сегодня клиенты не очень активно их покупают, хотя скидки на тарифы по таким программам существенные — до 15—17%.

— Как вам кажется, программы ОМС и ДМС должны как-то пересекаться или набор медуслуг должен быть «разведен»?

— Сейчас классическое ДМС практически полностью дублирует полис ОМС, но в лечебных учреждениях другого уровня с добавлением хорошего медицинского сервиса. На мой взгляд, будущее рынка ДМС — это дополняющие ОМС продукты. Это программы с инновационными опциями и технологиями.

Очень актуальными являются программы на стыке страхования от несчастного случая и добровольного медицинского страхования — страхование от критических заболеваний.

ОРВИ, гастрит или язву можно полечить в обычной муниципальной поликлинике, а когда речь идет о высокотехнологичной медпомощи, дорогостоящей диагностике и лечении, это может решаться за счет двух источников — бюджета и частного финансирования (когда частично платит сам человек или корпорация, где он работает).

— Что из таких программ наиболее востребовано?

— Онкострахование — одна из самых актуальных программ, мы тоже недавно вышли на рынок с таким продуктом — «Сохраним жизнь». Уникальность его в онкоассистансе, который включает подтверждение диагноза, организацию консультаций ведущих российских специалистов, содействие в получении квоты, выборе метода лечения, клиники, врача и т. п.

Выплата по такой программе у нас — 500 тысяч рублей, стоимость полиса — 5 тысяч рублей в год. Наш партнер по ассистансу — Центр персонифицированной медицины, который работает очень плотно с Российской ассоциацией онкологов. Вот сюда есть смысл двигаться в добровольном медицинском страховании.

Скидки для корпоративных клиентов могут достигать 25%.

Путин подписал закон о телемедицине

Президент России Владимир Путин подписал закон о внедрении телемедицины, что позволит россиянам законно получать консультации у своего лечащего врача с помощью Интернета. Документ опубликован в воскресенье на портале правовой информации.

— Какие еще новые продукты, отвечающие требованиям времени, вы запустили или запускаете?

— Весной мы запустили продукт «Онлайн ДМС», стоит он чуть дороже 3 тысяч рублей. Застрахованный имеет возможность неограниченное количество раз в течение года получить квалифицированную медицинскую консультацию по телефону, через видеочат и иные средства связи.

Никто, конечно, не отменял очный визит к врачу для постановки диагноза и назначения лечения. Но сориентировать пациента в проблеме, снять психологическое напряжение в экстренной ситуации, выбрать нужного специалиста, получить «второе мнение» вполне можно.

Подписанный 30 июля 2017 года президентом закон о развитии телемедицинских технологий позволит сделать значительный шаг в развитии данного направления.

— С кем из провайдеров вы работаете?

— Нашим партнером является ООО «Мобильные медицинские технологии». Этот провайдер работает на российском рынке уже несколько лет, предоставляя современные IT-решения. Их партнерами являются как многопрофильные, так и специализированные медицинские центры.

— Насколько эти программы востребованны?

— Пока это пилотные проекты, с которыми компании только выходят на рынок. Подобные продукты есть у «ВТБ Страхования», «Ренессанс Страхования», у нас.

— Зачем это нужно страхователю и страховщику?

— Для пациентов, проживающих в крупных городах, это экономия времени. Для жителей отдаленных регионов, где доступность специализированной медицинской помощи недостаточная, это возможность получить консультации ведущих специалистов профильных научных центров, «второе мнение».

Для страховой компании, помимо маркетингового преимущества, это может стать инструментом снижения убыточности за счет сокращения неэффективных обращений застрахованных в лечебные учреждения, которых сегодня, по разным оценкам, более 30%.

— Но медучреждения не заинтересованы в сокращении числа визитов, так как они как раз получают оплату в зависимости от количества…

— Лечебные учреждения могут подключиться к этим программам, предоставляя своих специалистов для дистанционных консультаций.

— По вашему мнению, в какую сторону будет двигаться рынок ДМС в ближайшие годы?

— Классическое ДМС еще долго будет присутствовать на российском рынке в том виде, в котором оно уже сложилось.

Страхование от критических заболеваний и программы с инновационным технологичным сервисом должны привлечь в ДМС новых клиентов.

Это продукты для массового сегмента — они недорогие и решают проблемы, которые есть практически у каждого. Они не являются альтернативой классическому продукту ДМС, но вполне могут стать драйверами роста рынка.

Беседовала Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/interview/?id=9916929

Десять вопросов про полис ОМС

Можно ли иметь два полиса дмс

Рассказываем о самом важном из документов для медицинского обслуживания, на который имеет право каждый – о полисе ОМС.

1. Какие документы нужны, чтобы получить полис?

– Только паспорт гражданина РФ и карточка СНИЛС. На ребенка – свидетельство о рождении, СНИЛС ребенка и паспорт одного из родителей. Пока полис будет оформляться, а это примерно 1 месяц, вместо него дадут временный – он работает точно так же, как и основной (если в поликлинике будут отказывать в обслуживании по нему, стоит сообщить в страховую).

Ребенок в первые 30 дней жизни может обслуживаться по полису родителей. Иностранцы тоже могут получить полис ОМС, для этого нужен их паспорт с отметкой о временном проживании на территории РФ либо вид на жительство.

Разница в данном случае в том, что для граждан РФ срок действия полиса не ограничен, а для иностранцев – ограничен сроками временного проживания.

2. Человек сменил фамилию или переехал. Надо ли переоформлять полис?

– Надо. В первом случае нужно обратиться с заявлением в страховую компанию, что выдала старый полис. Во втором – в страховую по новому месту жительства. Схема действий и набор документов тот же, что и при первичном оформлении. К слову, это не право, а прямая обязанность застрахованного – уведомить компанию об изменениях, и сделать это нужно в течение 1 месяца.

3. В другом регионе полис р­аботает?

– Он работает на территории всей страны.

В законе «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» четко написано, что «права застрахованных лиц на бесплатное оказание медицинской помощи, установленные базовой программой обязательного медицинского страхования, являются едиными на всей территории Российской Федерации». Кроме базовой программы, есть еще территориальная, которая действует в конкретном субъекте. Однако отказ в медпомощи под предлогом «полиса другого региона» и с объяснением, что «у нас тут своя программа», незаконен.

4. Страховая компания перестала устраивать. Можно ли сменить?

– Можно, это делается раз в год. Реестр компаний можно посмотреть на сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования – www.ffoms.ru. Только нужно произвести замену до 1 ноября текущего года.

Менять страховщика можно чаще, если речь идет о переезде. Сменить можно и медучреждение, к которому вы прикреплены, – перечень можно найти на сайте территориального фонда ОМС (контакты есть на том же сайте ФФОМС).

5. Полис есть, однако врачи говорят, что нужно заплатить за определенные услуги. Разве по нему не всё б­есплатно?

– Это можно проверить, позвонив в свою страховую компанию и узнав, входит ли конкретная услуга в базовую или территориальную программу ОМС. Если вы уже заплатили, это тоже можно сделать.

Сохраните чеки и обратитесь в страховую с соответствующим заявлением. Там разберутся, законно ли с вас взяли деньги, и в случае неправомерности возместят.

Однако это все касается ситуаций с медучреждениями, работающими по системе ОМС (некоммерческими медцентрами).

6. Пришел в поликлинику, а там говорят, что полис старый, уже не действует. Что делать?

– Обратиться к главному врачу поликлиники. Если возможности в данный момент нет, позвоните в страховую компанию (данные есть на полисе) или в территориальное отделение ФОМС (данные должны быть в поликлинике на стенде информации). Отказ в помощи по причине того, что «полис старый», незаконен.

7. У меня нет полиса ОМС (никогда не было, потерял, забыл на работ­е, не могу найти дома, срочно уехал в командировку, не успев взять п­олис, и пр.). В медпомощи откажут?

– Не имеют права, если речь идет об экстренной помощи. В остальных случаях предъявлять полис нужно, однако в большинстве случаев можно просто назвать номер или показать копию – бумажную или фото (есть смысл сделать ее заранее).

Но есть ситуации, когда нужен оригинал, даже если в медучреждении есть копия и никогда прежде у вас не требовали ничего предъявлять: например, полис понадобится при оформлении родового сертификата.

Если вы отправились в другой регион без полиса, можно обратиться в территориальный орган ФОМС – там найдут данные (данные самих фондов есть в поликлиниках).

8. На карточке-полисе не указано название страховой компании, а в поликлинике спрашивают. Как узнать?

– Название и контактные данные страховщика высветятся, например, при записи к врачу через электронные сервисы. Работники поликлиники могут узнать их таким же образом самостоятельно. К слову, электронный полис нового образца (пластиковая карточка) не отменяет действие двух других видов полиса – старого бумажного и зеленой карты без чипа и фото. Они также действительны.

9. Полис есть, но испорчен (собака погрызла, карточка сломалась, случайно постирали в машинке и пр.). Что делать? 

– Получить дубликат. Это можно сделать в страховой компании, проделав те же действия, что при получении нового или замене в связи с изменениями личных данных. Набор документов – тот же. Никаких штрафов за это не п­олагается.

10. А нужен ли мне вообще полис ОМС? На работе мне выдали ДМС, разве этого не достаточно?

– Чтобы получать лечение или госпитализироваться в госучреждение – нет, недостаточно.

Строго говоря, полис ДМС вообще никакого отношения к государственному медицинскому страхованию не имеет – это документ для коммерческой медпомощи в конкретном учреждении или нескольких, на которые распространяется страховка.

Попытка обратиться в поликлинику даже по месту жительства, не говоря уже о другом регионе, предъявив полис ДМС, вызовет непонимание уже на этапе регистратуры. Поэтому иметь полис ОМС все же стоит, потому что ДМС – не навсегда и не всегда работает. А люди имеют обыкновение заболевать внезапно.

Источник: https://sobesednik.ru/zdorove/20180518-desyat-voprosov-pro-polis-oms

Как выбрать медицинскую страховку и не пожалеть

Можно ли иметь два полиса дмс

Тарифы в страховом бизнесе устроены довольно сложно. На стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) может влиять несколько факторов:

  • уровень выбранной клиники;

  • дополнительные опции (стоматология, вызов врача на дом, возможность экстренной госпитализации и т.д.);

  • состояние вашего здоровья;

  • ваш возраст.

В зависимости от всех этих обстоятельств цены за годовое обслуживание в поликлиниках варьируются от нескольких тысяч до несколько сотен тысяч рублей.

Статус клиники

Тут всё просто — чем более престижная клиника, тем дороже в ней обслуживаться.

Так, в страховой компании «Альянс Жизнь» полис можно приобрести от 13,3 тысячи рублей (обслуживание в клинике «Орис») до 165 тысяч рублей (клиника «Медси» в Грохольском переулке), рассказывает начальник отдела индивидуального страхования компании Иннокентий Маскилейсон.

В ГК «Росгосстрах» разброс цен еще шире: в отделении страховщика корреспонденту Сравни.ру рассказали, что цены на полисы начинаются от 17 тысяч в недорогих поликлиниках до 300 тысяч в статусных заведениях.

Стоматология

Стоматологическая помощь увеличивает стоимость полиса в среднем на 10–30%. Так, в компании «РЕСО-Гарантия» дополнительная опция стоматологической помощи будет стоить от 5,2 до 11,2 тыс. рублей. А в страховой компании ВСК добавление стоматологических услуг обойдется в 2–15 тысяч рублей.

Госпитализация

В «начинку» полиса также можно включить возможность экстренной госпитализации — как правило, это еще несколько тысяч рублей к стоимости страховки. Например, у СК «Согласие» возможность оказания экстренной помощи в пределах МКАД будет стоить дополнительные 3 420 рублей.

Индивидуальные параметры

Для определения точной стоимости ДМС для конкретного человека страховщик скорее всего предложит заполнить медицинскую анкету. Она занимает несколько страниц и содержит вопросы о здоровье.

Например, вам, возможно, придется ответить, болит ли у вас голова и как часто, принимаете ли вы регулярно какие-либо лекарства, с какими заболеваниями вы обращались к врачам раньше и т.д.

Чем старше человек, тем больше вероятность, что такое анкетирование будет обязательным.

Большая часть страховщиков не принимает во внимание пол клиента. Но есть исключения. Например, в компании «Ингосстрах» полис для женщин стоит дороже, чем для мужчин.

«Исходя из статистики (не только нашей компании, но и других страховщиков), женщины чаще обращаются за медицинской помощью. Это связано с тем, что они склонны больше заботиться о своем здоровье.

Это в первую очередь выражается в “предупредительных” походах в поликлинику при незначительных жалобах на здоровье. Мужчины же имеют некий психологический барьер перед врачами.

Они обращаются за помощью гораздо реже, но в более сложных случаях, что сказывается на тяжести заболевания», — объясняет заместитель директора департамента медицинского страхования компании «Ингосстрах» Николай Сова.

Сколько стоит полис

Чтобы понять, сколько в среднем стоит полис для людей разных возрастов, мы опросили колл-центры и пресс-службы 10 крупнейших страховых компаний. Подробности об этом процессе можно прочитать в конце текста. Мы узнавали цены на страховки, в которые включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД. И вот что получилось.

 

Получилось, что для людей в возрасте между 20 и 50 годами в рамках одной компании стоимость полиса меняется незначительно. Но разница в цене у разных компаний может быть значительной. Например, стоимость самого недорогого полиса в категории граждан до 50 лет — 29 470 рублей, самого дорогого в этой же категории — 99 600 рублей.

Серьезно возрастает стоимость полиса ДМС для людей пожилого возраста. Начиная с 55–60 лет, компании начинают использовать специальные коэффициенты, которые увеличивают цену страховки. Например, в «РЕСО-Гарантия» для граждан старше 60 лет действует коэффициент, увеличивающий стоимость полиса в 1,6 раза, а для тех, кто старше 70 лет — в 2 раза.

«Для тех, кто старше 60, тарифы будут в любом случае индивидуальными и в среднем в 2–3 раза выше стандартных», — рассказывает Иннокентий Маскилейсон из компании «Альянс Жизнь».

Есть ситуации, в которых страховщик может и вовсе отказаться продать полис ДМС.

Он имеет право не принимать на страхование лиц, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом и других диспансерах, а также в центрах по профилактике и борьбе со СПИДом, или имеющих инвалидность I–II группы.

«Если речь о хронических болезнях, которые приводят к смерти, например диабет определенной группы, то мы имеем право не продать страховку», — говорит директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

Рассчитать стоимость страховки

Калькулятор ДМС Сравни.ру 

Что проверить перед покупкой

1. Что включено в полис

У каждой компании свое собственное наполнение полиса. Например, плановые осмотры (диспансеризация, check up) в классическом ДМС не являются страховым случаем.

«Это отдельная программа, разрабатываемая под индивидуальные запросы», — говорит управляющий директор по ДМС Группы «Ренессанс страхование» Наталья Харина. Поэтому перед покупкой обязательно изучите, что входит именно в ваш полис, что считается страховым случаем и т.д. Это может занять время, но зато потом вы не столкнётесь с неприятными сюрпризами.

2. В какие поликлиники и больницы можно будет обращаться

Смотрите на список медицинских учреждений, которые входят в программу. «Сделайте выбор в пользу сетевых клиник, у которых годами сложившийся коллектив, а также возможность посещать не одну, а сразу несколько клиник сети. Лучше выбирать те, что ближе территориально», — советует директор департамента маркетинга блока «Медицина» СГ «АльфаСтрахование» Егор Сафрыгин.

3. Как можно записаться к врачам

Важно, чтобы у вас была возможность быстро записываться к врачам. Дело в том, что многие полисы ДМС построены таким образом, что сначала нужно звонить в страховую компанию, она может что-то долго согласовывать и уже потом дает направление. «У клиента должна быть возможность напрямую позвонить в клинику, которую он выбрал, и оперативно записаться к врачу», — говорит Егор Сафрыгин.

4. Какие есть исключения

У каждой компании есть свои исключения из программ. И порой обычному пользователю они могут показаться совершенно нелогичными. Обычно исключения прописаны в конце договора со страховой. Потратьте время и прочитайте их.

Если вы купили полис ДМС для себя или ближайших родственников (супруг, родители, дети до 18 лет), то можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от его стоимости. Однако вернуть можно не более 15 600 рублей.

Подать заявление на налоговый вычет можно в отделении ФНС, по почте, через личный кабинет налогоплательщика.

Набор необходимых документов:

  • декларация (можно скачать на сайте ФНС);
  • копия паспорта;
  • справка 2-НДФЛ с работы;
  • заявление на возврат налога;
  • полис, лицензия страховщика, платежки.

Как мы считали

Мы выбрали 10 страховых компаний, которые по итогам первой половины 2016 года лидировали по объему взносов в сегменте ДМС. В этот рейтинг вошли страховые компании «СОГАЗ», «Альянс», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», ВСК, «Согласие» и «ВТБ Страхование».

По результатам опроса выяснилось, что компания «СОГАЗ» пока не продает страховки ДМС на территории Москвы и Московской области, а «ВТБ Страхование» сегодня предлагает не ДМС, а продукт в рамках программы обязательного медицинского страхования (ОМС).

Остальные участники рейтинга предоставили данные о ценах и условиях своих полисов.

Мы спросили страховые компании о том, сколько будет стоить полис ДМС с прикреплением к среднеценовому лечебному учреждению из их списка. По нашему запросу в полис должна быть включена стоматология, вызов врача на дом и при необходимости возможность экстренной госпитализации в пределах МКАД.

В исходных данных мы задавали разные пол и возраст: 20–30, 30–40, 40–50, 50–60, 60 более лет. Благодаря полученным результатам мы посчитали среднюю стоимость по каждой группе потенциальных покупателей. Так как медицинское анкетирование в процессе опроса не проводилось, результаты могут иметь погрешность.

Екатерина Аликина, иллюстрация – Елизавета Грачёва

Источник: https://www.sravni.ru/text/2017/9/19/kak-vybrat-medicinskuju-strakhovku-i-ne-pozhalet/

ПреступлениямНет