Банковская гарантия на отсрочку платежа

Банковская гарантия

Банковская гарантия на отсрочку платежа
Банковская гарантия — это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Гарантия повышает статус компании в качестве надежного партнера, так как предполагается, что банк за определенную плату берет на себя обязательства своего клиента исполнить условия контракта.

Однако получить гарантия можно не во всех кредитных организациях: список банков, которые имеют право на ее выдачу, можно найти на сайте Минфина.    

  • Гарантия на исполнение обязательств, в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется компанией, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа.

    Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.

  • Тендерная гарантия.

    Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде.

    Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.

  • Таможенная гарантия. Это письменное обязательство, выдаваемое банком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей.

    Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр.

  • Гарантия возврата авансововго платежа. Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс.

    Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает ему денежные средства.

  • Гарантию в пользу налоговых органов.

    Письменное обязательство банка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки.

    Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям.

  • Следует понимать, что банк ручается по обязательствам клиента не своим имуществом, а залоговым обеспечением по гарантии, которое и будет реализовано банком в случае неисполнения клиентом обязательств. А из вырученных средств будет выплачено гарантийное возмещение.

    Обеспечение может выступать движимое и недвижимое имущество принципала, поручительство физических и юридических лиц, вексель банка или гарантийный депозит.

    Чаще всего в качестве залога по банковской гарантии принимаются следующие активы:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • векселя и другие ценные бумаги;
  • поручительство собственников бизнеса;
  • гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
  • поручительство фондов поддержки предпринимательства;
  • гарантии других банков.
  • Обязательное условие — это ликвидность залога, чтобы в случае неисполнения принципалом обязательств банк не имел проблем с его реализацией. Ведь именно из этих средств будет выплачиваться гарантийное возмещение.  В первую очередь, банк взимает с принципала комиссию банка за выдачу гарантии. В среднем, это 1-8% от суммы гарантийного покрытия. Величина комиссий будет зависеть от финансового положения принципала, от вида залогового обеспечения, а также от других показателей, которые могут повысить или понизить риски банка, а, следовательно и размер вознаграждения. 

     
    Также клиенту придется заплатить банку за открытие и ведение расчетного счета. Тарифы на РКО могут сильно отличаться в разных банках, но в среднем это 1-3 тыс. рублей в месяц за ведение счета плюс плата за интернет-банкинг и другие платежи. 

     
    Другой важный параметр — платеж в случае наступления гарантийного случая.

    То есть если принципал не смог выполнить или выполнил ненадлежащим образом свои обязательства, расплачиваться перед бенефициаром будет банк.

    Клиент же обязан вернут не только выплаченную банком сумму, но и проценты. Обычно ставка по платежу сопоставима со ставками банка по кредитам. В среднем, это 10-15%. 

     
    Также узнайте размер неустойки в случае просрочки возврата средств. Как правило, она составляет менее 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Срок действия банковской гарантии зависит от срока действия договора, обеспечением по которому она выступает. Чаще всего, предельный срок действия банковской гарантии – в течение срока действия контракта и максимум один месяц со дня его окончания. Это предусмотрено пунктом 5 части 2 статьи 45, а также частью 3 статьи 96 Закона N 44-ФЗ «О контрактной системе».

    Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту (наряду с залогом денежных средств).

    До 1 января 2014 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования.

    В частности, теперь поставщик должен будет предоставить в банк полный пакет документов, в том числе подтверждающих его стабильное финансовое положение.

    Согласно ФЗ-№ 44, банк теперь должен проверять сведения об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия, чтобы исключить вероятность регистрации компании на подставных лиц. 

    Выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень. А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2014 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки. Согласно ФЗ-№ 44, банковская гарантия быть безотзывной и должна содержать:

    1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
    2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
    3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;
    4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
    5. срок действия банковской гарантии;
    6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
    7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
  • Субъекты. В качестве гаранта может выступать лишь банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (статья 368 Гражданского кодекса РФ);
  • Возмездность банковской гарантии. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст. 369 ГК РФ);
  • Независимость банковской гарантии от основного обязательства. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ);
  • Безотзывность банковской гарантии. Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК РФ);
  • Непередаваемость прав по банковской гарантии. Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК РФ).
  • Заявка на кредит для бизнеса

    Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

    Заметки по теме

    • Аккредитив. Виды и порядок расчетов аккредитивами Аккредитив – это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта.
    • Банковская гарантия в Сбербанке Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия.
    • Безотзывная банковская гарантия Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств.
    • Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов Безотзывный аккредитив – это аккредитив, который не может быть аннулирован или измене без согласия заинтересованных сторон.
    • Вексель Вексель — ценная бумага, которая удостоверяет обязательство векселедателя (либо иного указанного в векселе плательщика) выплатить по прошествии определенного срока обозначенную в нем денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю).

    Источник: http://www.creditforbusiness.ru/terms/24529/

    Все, что вы хотите знать о банковской гарантии

    Банковская гарантия на отсрочку платежа

    Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

    Что такое банковская гарантия простыми словами

    Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.

    В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в июне 2015 года в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).

    Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

    Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

    • Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
    • Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
    • Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
    • Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
    • Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
    • Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

    Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

    Стороны гарантийных обязательств

    Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

    В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

    Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином.

    Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок.

    Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

    Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

    Что должно быть в тексте гарантии банка?

    Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

    • дата оформления документа;
    • наименования участников;
    • обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
    • сумма выплат или алгоритм ее расчета;
    • срок действия обеспечения;
    • условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

    Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

    • условия возможного изменения гарантийной суммы;
    • обстоятельства для отзыва БГ;
    • право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
    • момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

    Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

    В чем плюсы банковской гарантии?

    Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

    Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

    Преимущества БГ:

    1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

    2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

    3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

    4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

    5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

    Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

    Что влияет на цену гарантийного соглашения?

    Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

    1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

    2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

    3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

    4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

    Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

    Нужна гарантия. С чего начать?

    1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

    2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

    3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

    4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

    5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

    Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

    Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

    Источник: https://my-bg.ru/bankovskaya-garantiya/

    Банковские гарантии

    Банковская гарантия на отсрочку платежа

    БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ – безотзывное обязательство банка уплатить гарантированную сумму кредитору (бенефициару) в случае получения от него письменного требования, свидетельствующего о невыполнении должником (принципалом) своих обязательств.

    ПАО «БАНК КРЕДИТ ДНЕПР» предоставляет следующие виды гарантий:

    • тендерные
    • туристические
    • гарантии платежа
    • гарантии выполнения обязательств по контракту
    • гарантии возврата авансового платежа

    Преимущества работы с гарантиями:

    • Уменьшает риски в коммерческой деятельности – обеспечение банком денежной компенсации в случае невыполнения обязательств по договору
    • Может быть альтернативой подписки
    • Позволяет получить дополнительную отсрочку платежа
    • Значительно более дешевый инструмент по сравнению с кредитом

    ТАРИФЫ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ (КОНТРГАРАНТИИ), РЕЗЕРВНЫХ АККРЕДИТИВОВ:

    #ВИДЫ УСЛУГ И ОПЕРАЦИЙТАРИФЫ ДЛЯ ОПЕРАЦИЙ В ГРИВНЕТАРИФЫ ДЛЯ ОПЕРАЦИЙ В ВАЛЮТЕПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ
    1.1Предоставление (выпуск и обслуживание) гарантии, обеспеченной 100%-м денежным покрытием Тендерные, туристические гарантии: до 100 000.00 грн – 1 000 UAH от 100 000.01 грн – 1,2% от суммы фиксировано Гарантия выполнения обязательств (как следствие выигрыша тендера): до 100 000.00 грн – 1 200 UAH от 100 000.01 грн – 1,2% от суммы фиксированоДля всех других видов гарантий: 1,2% годовых от суммы гарантии,минимум 1000 UAH за месяц или его часть1,2% годовых от суммы гарантии, минимум 40 USD за месяц или его часть1) Для тендерных гарантий, гарантий выполнения вследствие выигрыша тендера, туристических гарантий – начисляется в день предоставления услуги за весь период действия гарантии и уплачивается в день предоставления услуги.2) Для других видов гарантий
    • начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца за фактический срок действия гарантии в месяце начисления и выплачивается до 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления, ИЛИ
    • начисляется в день окончания срока действия гарантии за фактический срок действия гарантии в месяце начисления и уплачивается в день начисления комиссии.
    1.2Предоставление (выпуск и обслуживание) гарантии, в обеспечение которой приняты имущественные права на депозит2,0% годовых от суммы гарантии, минимум 1000 UAH за месяц или его часть2,0% годовых от суммы гарантии, минимум 40 USD за месяц или его часть1) Для тендерных гарантий, гарантий выполнения вследствие выигрыша тендера, туристических гарантий – начисляется в день предоставления услуги за весь период действия гарантии и уплачивается в день предоставления услуги.2) Для других видов гарантий
    • начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца за фактический срок действия гарантии в месяце начисления и выплачивается до 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления, ИЛИ
    • начисляется в день окончания срока действия гарантии за фактический срок действия гарантии в месяце начисления и уплачивается в день начисления комиссии.
    1.3Предоставление (выпуск и обслуживание) гарантии, не обеспеченной 100%-м денежным покрытием или депозитом(услуг под другие виды обеспечения или бланковые) Тендерные гарантии: до 10 000.00 грн – 950 UAHот 10 000.01 до 30 000.00 грн – 1150 UAHот 30 000.01 до 70 000.00 грн – 1650 UAHот 70 000.01 до 300 000.00 грн – 2,5% от суммы фиксированоот 300 000.01 до 600 000.00 грн – 2% от суммы фиксированоот 600 000.01 до 1 000 000.00 грн – 1,75% от суммы фиксированоот 1 000 000.01 – 2,25% от суммы фиксированоГарантия выполнения обязательств (как следствие выигрыша тендера): До 10 000,00 грн – 1 150 UAHот 10 000,01 до 30 000,00 грн – 1 350 UAHот 30 000.01 до 70 000.00 грн – 1 850 UAHот 70 000.01 – 2,75% от суммы фиксированоТуристические гарантии: на сумму эквивалентную 2 000.00 EUR – 1 500 UAH за годна сумму эквивалентную 10 000.00 EUR – 3000 UAH за годна сумму эквивалентную 20 000.00 EUR – 6000 UAH за годДля всех других видов гарантий:2,0-5,0% годовых от суммы гарантии, минимум 100 USD за месяц или его часть2,0-5,0% годовых от суммы гарантии, минимум 100 USD за месяц или его часть1) Для тендерных гарантий, гарантий выполнения как следствие выигрыша тендера, туристических гарантий – начисляется в день предоставления услуги за весь период действия гарантии и уплачивается в день предоставления услуги.2) Для других видов гарантий
    • начисляется ежемесячно в последний рабочий день месяца за фактический срок действия гарантии в месяце начисления и выплачивается до 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления, ИЛИ
    • начисляется в день окончания срока действия гарантии за фактический срок действия гарантии в месяце начисления и уплачивается в день начисления комиссии.
    1.4Внесение изменений в гарантии400 UAH50 USDНачисляется и уплачивается в день предоставления услуги.
    1.5Авизирование условий гарантии другого банка0,1% от суммы гарантии, минимум 500 UAH, максимум 2500 UAH0,1% от суммы гарантии, минимум 50 USD, максимум 250 USDНачисляется в день предоставления услуги и уплачивается в течение трех дней со дня предоставления услуги.
    1.6Авизирование изменений в условия гарантии400 UAH40 USDНачисляется в день предоставления услуги и уплачивается в течение трех дней со дня предоставления услуги.
    1.7Осуществление платежа по гарантии в результате получения требования0,15% от суммы требования, минимум 1500 UAH, максимум 2500 UAH0,15% от суммы требования, минимум 75 USD, максимум 300 USDНачисляется и уплачивается в день предоставления услуги.
    1.8Составление и отправление требования по гарантии1000 UAH100 USDНачисляется и уплачивается в день предоставления услуги.
    1.9Создание или доработка платежной статьи контракта, договора или иного документа или других документов по просьбе Клиента500 UAH (в т. ч. НДС)50 USD (в т. ч. НДС)Начисляется и уплачивается в день предоставления услуги.
    1.10Разработка и согласование проформы гарантии по индивидуальным требованиям клиента500 UAH (в т. ч. НДС)50 USD (в т. ч. НДС)Начисляется и уплачивается в день предоставления услуги.

    Примечания:

    • Комиссии других банков (в т.ч. иностранных) оплачиваются дополнительно.
    • Комиссионное вознаграждение, выраженная в иностранной валюте, начисляется и уплачивается в гривне по курсу НБУ на день начисления.
    • Клиент компенсирует Банку комиссии других банков (в т.ч. иностранных) в гривне по курсу НБУ на дату оплаты иностранному банку. Комиссия иностранного банка оплачивается клиентом в течение трех дней со дня уведомления, направляемого Банком клиенту. Начисление такой комиссии происходит в день оплаты иностранному банку.

    Источник: https://creditdnepr.com.ua/ru/biznesu/dokumentarnye-operacii/bankovskie-garantii

    Как продавцу защититься от убытков с помощью банковской гарантии

    Банковская гарантия на отсрочку платежа

    Наши рекомендации помогут, если вам необходимо определить, когда стоит требовать банковскую гарантию у покупателя. Они подскажут, как сформулировать условие об обеспечении оплаты в договоре.

    Используйте пошаговые руководства:

    Воспользуйся бесплатным доступом к «Системе Финансовый директор»

    Чтобы защитить компанию от убытков из-за неоплаты по договору, можно потребовать от покупателя банковскую гарантию платежа как обеспечение его обязательств (названия в международных контрактах – Payment Bank Guarantee, Payment Bond). Эта гарантия предназначена для того, чтобы продавец получил своевременно и в полном объеме деньги за товар, услуги или работы. См. также, что такое банковский аккредитив.

    Условия о предоставлении банковской гарантии закрепите в договоре с покупателем, иначе он может отказаться выдать ее на законном основании.

    Скачай шаблоны интерактивных Excel-отчетов

    Когда запрашивать у покупателя банковскую гарантию платежа

    Требуйте у клиента банковскую гарантию платежа, если одновременно выполняются условия:

    1. Ваша компания предоставляет покупателю отсрочку платежа – всей суммы по договору или ее части, или заказчик настаивает на оплате по факту поставки товара, выполнения работ, оказания услуг.

    2. Сумма возможной неоплаты существенна для компании, просрочка снизит финансовую устойчивость. Сумму, начиная с которой стоит требовать банковскую гарантию, установите самостоятельно исходя из оборотов предприятия (порядок суммы договора – несколько миллионов рублей).

    Формула. Расчет суммарных расходов на предоставление отсрочки платежа

    Используемые обозначенияРасшифровкаЕдиницы измеренияИсточник данных
      РкСуммарные расходы на предоставление отсрочки платежаруб.Результат расчета
      РсДополнительные расходы на контроль и сопровождение сделкируб.Экспертная оценка, данные управленческого учета
      СкрСумма сделкируб.Условия планируемой сделки
      СТСтавка процента по банковским кредитам, в день%Условия по банковским договорам
      КнПоправка на кредитный рейтинг покупателя (рейтинг платежеспособности)%Экспертная оценка вероятности непогашения задолженности покупателем в срок (от 0 до 100%, чем выше, тем больше риск неоплаты). Определяется на данных о кредитном рейтинге покупателя
      ТПериод отсрочки платежадн.Предполагаемые условия договоров с покупателями

    3. Компания заключает договор с покупателем, с которым прежде не сотрудничала, не знает его репутацию как делового партнера, или со своим клиентом, который ранее нарушал платежную дисциплину.

    4. Форма расчета по договору – платежное поручение, инкассо, чеки, отзывной неподтвержденный аккредитив (т. е. все варианты, кроме безотзывного подтвержденного аккредитива).

    Учтите, что заказчик заплатит банку за обслуживание гарантии – авизование, подтверждение, выдачу и т. д. Чтобы возместить расходы, клиент может попросить у компании равноценную скидку.

    Если покупатель необоснованно отказывается предоставить банковскую гарантию и не предлагает иные варианты обеспечения платежа, приемлемые для обеих сторон, давать ему отсрочку оплаты рискованно.

    Забирай готовые программы сокращения расходов

    Как включить в договор с покупателем требование о банковской гарантии платежа

    Если ваша компания планирует предоставить отсрочку платежа покупателю или разрешить оплату по факту выполнения своих договорных обязательств, включите в соглашение с покупателем раздел «Обеспечение обязательств заказчика по оплате». Закрепите в нем:

    • описание обеспечения;
    • требования к банковской гарантии;
    • требования к банку-гаранту.

    Описание обеспечения. Укажите в договоре, что в качестве обеспечения платежа покупатель должен предоставить банковскую гарантию – оригинал документа.

    Зафиксируйте время ее предоставления: до начала исполнения обязательств по договору.

    Стоит указать срок действия гарантии: желательно, чтобы он заканчивался датой исполнения сторонами договора, то есть не истекал раньше, чем ваша компания получит полную оплату за товар, работы или услуги.

    Требования к банковской гарантии. Банковская гарантия должна удовлетворять требованиям права, применяемого в договоре, и мировой практике, если речь идет о международных проектах. В российском праве вопросы предоставления гарантий регулирует параграф 6 Гражданского кодекса РФ.

    Закрепите в договоре с покупателем параметры банковской гарантии, которую требуете от него. Чем надежнее гарантия, тем она дороже обойдется покупателю и тем больше у него оснований просить скидку.

    Если реализуете крупный договор и несвоевременная оплата может нанести серьезный ущерб деятельности компании, ужесточите требования к банковской гарантии. Закрепите в договоре с поставщиком такие условия: банковская гарантия должна быть безусловной, безотзывной, покрытой, она должна предусматривать безакцептное списание денежных средств либо списание по первому требованию.

    Желательно в договоре закрепить в виде приложения форму банковской гарантии платежа, которую покупателю предстоит оформить в пользу продавца.

    Узнай, во сколько компании обходится дебиторка

    Требования к банку-гаранту. Чтобы избежать получения недействующей банковской гарантии, перечислите в договоре с покупателем требования к банку-гаранту – как минимум такие:

    • согласовать банк-гарант до выдачи банковской гарантии;
    • согласовать проект банковской гарантии, предлагаемой банком-гарантом, если утвержденную договором форму невозможно использовать;
    • представить вашей компании действующие документы банка, подтверждающие его право выдать банковскую гарантию. Они включают копии устава банка, свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговом органе, банковскую лицензию и т. д.

    Закрепите в договоре порядок действий сторон в случаях, если у гаранта отзовут или приостановят банковскую лицензию.

    Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

    Задайте свой вопрос экспертам «Системы Финансовый директор»

    Источник: https://www.fd.ru/articles/158751-kak-prodavtsu-zashchititsya-ot-ubytkov-s-pomoshchyu-bankovskoy-garantii

    Ао «нурбанк» банковские гарантии

    Банковская гарантия на отсрочку платежа

    Не доверяете партнеру по контракту торговой сделки? Не уверенны в его платежеспособности или выполнении контрактных обязательств? Нуждаетесь в отсрочке платежа или предоплате? Срочно требуется банковская гарантия для участия в тендере/конкурсе?

    АО «Нурбанк» рад предложить Вам наши услуги по предоставлению инструментов обеспечения Ваших договорных обязательств, надежный способ страхования своих интересов при проведении торговых сделок путем выпуска банковской гарантии.

    Основным различием между аккредитивом и гарантиями является то, что первый представляет собой платежный инструмент при сохранении контрактных обязательств, а гарантия — своего рода страховки того, что контрактные обязательства будут выполнены.

    Банковская гарантия представляет собой обязательство банка, выдаваемое по просьбе клиента его контрагенту, уплатить контрагенту по предъявлении им письменного требования сумму в пределах гарантируемой суммы, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, указанным в гарантии.

    Банк предлагает следующие виды гарантий:

    Тендерная гарантия

    Выдается по просьбе участника торгов стороне, объявившей торги, и обеспечивает исполнение участником торгов своих обязательств, вытекающих из представленного им тендерного предложения.

    Гарантия исполнения обязательств

    Выдается по просьбе подрядчика товаров или услуг заказчику, в качестве обеспечения надлежащего исполнения подрядчиком условий контракта, заключенного между подрядчиком и заказчиком.

    Гарантия возврата авансового платежа

    Выдается по просьбе продавца товаров или услуг покупателю, как правило, в размере получаемого аванса по контракту, заключенному между продавцом и покупателем, и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса.

    Гарантия платежа

    Выдается по просьбе покупателя в пользу продавца и обеспечивает исполнение покупателем своих обязательств по оплате поставленных товаров/услуг, в соответствии с контрактом, заключенным между продавцом и покупателем.

    Гарантия возврата кредита

    Выдается по просьбе заемщика организации, предоставившей кредит, и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные сроки.

    Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit)

    Как и гарантия, служит обеспечением обязательства оплаты или исполнения иных контрактных обязательств.

    Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещен документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.

    )
    Резервные аккредитивы, в отличие от гарантий (которые, как правило, подчиняются законодательству страны выдачи) подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (публикация МТП № 600) — международному документу, который является обязательным для исполнения.

    Почему это выгодно и Покупателю и Продавцу?

    Преимущества для Продавца:

    • предоставляется гарантия надлежащего исполнения покупателем контрактных обязательств, которые были описаны в условиях контракта
    • возможность получения авансового платежа за товар или услугу
    • расширить круг контрагентов

    Преимущества для Покупателя:

    • возможность увеличить сумму и продлить срок отсрочки платежа по приобретаемой продукции
    • получение отсрочки платежа по контракту
    • получение высокой прибыли от альтернативного использования денежных средств.
    • эффективно управлять своими финансовыми ресурсами

    Позвольте заверить, что перспективное сотрудничество поможет Вам обрести в нашем лице персонального финансового консультанта, способного профессионально оценить возможности развития бизнеса, дать полезные рекомендации.

    Что необходимо для выпуска гарантии:

    • 100% денежное покрытие или залоговое обеспечение (недвижимость, движимое имущество, оборудование, деньги на сберегательном счете);
    • Копия или проект конкурсной / тендерной документации /торгового контракта;
    • Оригинал заявления на выпуск гарантии.

    Схема

    Источник: https://nurbank.kz/ru/corporate/corporate_business/financing/bank_guarantees

    МТБанк – Банк свежих решений

    Банковская гарантия на отсрочку платежа

    Банковская гарантия – это обязательство банка (гаранта) совершить платеж в пользу получателя средств по гарантии (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии.

    Цель любой банковской гарантии – обеспечить надлежащее исполнение принципалом (клиентом банка) своих обязательств по договору,

    Принципал – участник сделки,  исполнение договорных обязательств которого гарантируется банком. Принципал платит банку за выдачу гарантии.
    Бенефициар – участник сделки, которому нужна гарантия исполнения его контрагентом своих обязательств.

    Важно знать при приобретении банковской гарантии:

    • в договоре между принципалом и бенефициаром банковская гарантия должна быть указана как способ обеспечения обязательств
    • банк отвечает по обязательствам принципала в переделах суммы гарантии
    • банковская гарантия является безотзывной, то есть в нее нельзя вносить какие-либо изменения без согласия бенефициара

    Банковская гарантия – универсальный инструмент, который может заменить более дорогое кредитование, предоплату и взимание авансовых платежей.

    Использование банковских гарантий в качестве обеспечения исполнения обязательств повышает уровень доверия к Вам, как к контрагенту, что положительно сказывается на эффективности Ваших отношений с партнерами.

    Когда гарантия МТБанка –  идеальное решение?

    1. Вы хотите, произвести оплату полученный товар с отсрочкой платежа, Ваш поставщик не настолько Вам доверяет и требует предоплату.

    МТБанк решает эту проблему, выдавая гарантию платежа как замену предоплате, которую Вы, возможно, осуществляли бы за счет более дорогих кредитных ресурсов. В данном случае – Вы – принципал, Ваш поставщик – бенефициар.

    2. Сделка предполагает наличие авансового платежа, а одна из сторон не согласна с этим условием.

    Например:

    • Ваш поставщик требует авансовый платеж, а Вы не уверены, что поставщик выполнит свои обязательства надлежащим образом.
    • Вы как продавец хотите получить авансовый платеж, а Ваш покупатель не готов к этому.

    МТБанк решает эту проблему, выдавая гарантию возврата авансового платежа, что повышает уровень доверия к поставщику и покупатель, возможно, согласится на аванс. Принципалом является поставщик, бенефициаром – покупатель.

    3. Если Вы, как покупатель, сомневаетесь в том, что Ваш поставщик надлежащим образом исполнит свои обязательства по договору или

    Если Вы, как поставщик, хотите убедить покупателя в том, что вы исполните свои обязательства по договору надлежащим образом.

    МТБанк решает эту проблему, принимая на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.

    Такая гарантия называется гарантией исполнения, принципалом по ней выступает поставщик, а бенефициаром покупатель.

    Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

    1. Заключение контракта, в котором в качестве способа обеспечения исполнения обязательств принципала перед бенефициаром указана банковская гарантия 2. Принципал подает заявку на выдачу гарантии в банк 3. Банк принимает решение о выдаче гарантии и передает гарантию бенефициару 4.

    Бенефициар осуществляет поставку товара 5. Принципал осуществляет платеж в пользу бенефициара или 5* (в случае неплатежа принципала) бенефициар выставляет банку требование о выплате суммы гарантии с приложением документов (неоплаченные счета-фактуры и т.

    д) 6* Банк выплачивает бенефициару сумму гарантии

    7* Банк выдвигает регрессное требование к принципалу

    В случае если Ваш контрагент хочет, чтобы в качестве банка-гаранта выступил какой-то определенный банк (например, банк из его страны), то тогда выдача платежной гарантии будет осуществляться следующим образом:

    1. Заключение контракта, в котором в качестве способа обеспечения исполнения обязательств принципала перед бенефициаром указана банковская гарантия 2. Принципал подает заявку на выдачу гарантии в банк 3.

    МТБанк выставляет контргарантию в пользу банка-гаранта 3* IFC (международная финансовая корпорация) выставляет в пользу банка-гаранта аккредитив Stand-by 4. Банк – гарант выдает гарантию в пользу принципала 5. Бенефициар осуществляет поставку товара 6.

    Принципал осуществляет платеж в пользу бенефициара или

    5* (в случае неплатежа принципала) бенефициар выставляет банку требование о выплате суммы гарантии с приложением документов (неоплаченные счета-фактуры и т.д)

    Стоимость такой гарантии выше за счет включения в цену комиссий иностранного банка-гаранта и Международной финансовой корпорации.

    Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

    1. В каких случаях выгодно использовать банковскую гарантию?

    Банковская гарантия может быть применена практически в любой сделке.

    Гарантия платежа заменяет предоплату, гарантия возврата авансового платежа и гарантия исполнения будет интересна покупателям при заключении контрактов с новыми поставщиками.

    2. Почему гарантия дешевле кредита?

    Гарантии дешевле кредита, так как в отличие от кредита банк не отвлекает непосредственно денежные средства, а лишь несет обязательства и связанные с этим риски.

    Клиент же в свою очередь благодаря гарантии получает возможность не привлекать более дорогое банковское финансирование, а использовать отсрочку, предоставленную поставщиком.

    Деньги уходят из банка только в случае невыполнения принципалом условий договора, а не сразу после выдачи кредита – риск банка намного ниже, что в свою очередь уменьшает стоимость продукта.

    3. В каких случаях банковская гарантия может выступать обеспечением исполнения обязательства?

    Банковская гарантия может обеспечивать исполнения любого обязательства, единственное условие – необходимость предоставления банковской гарантии должна быть прописана в договоре, обязательство по которому гарантируются.

    4. Можно ли использовать банковскую гарантию в сделках с нерезидентами?

    Да, можно и нужно. Платежные гарантии широко применяются в международной торговле. Банковская гарантия дешевле кредита и оформить ее проще, чем аккредитив.

    Получить дополнительную информацию по гарантиям Вы можете у специалиста Банка по номерам телефона +375 17 229 99 77, +375 29 181 00 00.

    Источник: https://www.mtbank.by/smallbusiness/bank-garantii/platezhnye

    ПреступлениямНет